Топ-12 рекомендаций по использованию кредита

8773
Всего выдано кредитов

Кредит - это возможность быстро и без каких-либо дополнительных усилий получить интересующий вас товар. Допустим, вы давно хотели приобрести новый холодильник или стиральную машину, но выделить на такую покупку деньги из семейного бюджета не всегда представляется возможным.

Тогда вы обращаетесь к услугам банков или других кредитных организаций в поисках дополнительных средств. Ежемесячный платеж по этому кредиту не кажется в начале, чем-то пугающим. Но не все могут трезво рассчитать какой груз финансовых обязательств взваливают на свои плечи, ведь переплата в итоге может составить до 100% от тела кредита.

На рынке появилось много кредитных организаций которые предлагают оформить займ с минимальным пакетом документов и даже без физического присутствия в финансовом учреждении. Например, если вам уже исполнилось 18 лет, то, чтобы оформить займ МаниФоЮ со ставкой 1.75% в день, вам необходимы лишь ваши паспортные данные и ИНН. Это достаточно демократические условия, но всегда стоит тщательно взвешивать все плюсы и минусы данной услуги и прислушаться к советам специалистов.

1. Кредиторов много, а кредитных предложений еще больше

Решив взять кредит, необходимо рассмотреть предложения различных банков и финансовых учреждений. Даже если вы всегда пользовались услугами определенного банка и являетесь там постоянным клиентом, не всегда условия кредитования там будут наилучшими на рынке. Поэтому следует промониторить рынок и выбрать для себя вариант с наилучшими условиями.

2. Быстрые кредиты на срочные нужды

На современном финансовом рынке очень много подобных объявлений. Но всегда нужно трезво оценивать ситуацию.

Не нужно, например покупать последнюю модель айфона только потому, что она уже есть у всех.

Убедитесь, что сможете ежемесячно выплачивать проценты по кредиту, иначе рискуете оказаться в долговой яме. Всегда учитывайте такой вариант развития событий, как если потеряете источник доходов. Как вы будете расчитываться с долгом в такой ситуации? Ведь, к сожалению, это может случиться с каждым.

холодный расчет при оформлении кредитов

3. Холодный расчет и трезвый ум

Еще один маркетинговый ход всех продажников, это сыграть на наших сиюминутных желаниях. Под воздействием эмоций можно заставить человека приобрести практически что угодно. Спросите себя, сколько раз вы обращали внимание в магазинах на слово «распродажа» или «скидки до 80%». И даже если эта вещь не сильно вам нужна, вы задумаетесь о ее покупке. А если она хорошо оформлена и теоретически может вам пригодится, то вы с большой долей вероятности ее купите, даже если придется рассчитываться кредитными средствами.

В такой ситуации важно успеть себя остановить и понять, действительно ли эта вещь вам так необходима. Ведь завтра эмоции могут пройти, а кредит уже оформлен и выплачивать его придется в любом случае. Поэтому, если есть возможность, дайте себе какое-то время, чтобы подумать и включить здравый смысл, а не принимать решение на основе эмоций. Эксперты рекомендуют учитывать динамику и статистику финансового сектора в Украине, так как это косвенный показатель стабильности кредитных организаций.

4. Никогда не ведите себя в банке как попрошайка

Кредитному менеджеру выгодно, если вы оформите кредит именно в этом банке, так как от этого напрямую зависит его заработная плата. Соответственно, чем больше будет тело кредита, тем более эффективной будет считаться его работа. Поэтому, ведите себя уверенно и не соглашайтесь, если банковский работник будет предлагать вам изменить сумму кредита. Также, если вы дадите понять, что сравните предложенные услуги с другими банками, то возможно сможете получить более выгодные условия.

5. Необходимо точно знать сумму полной переплаты

Не упускайте возможность проверить общую сумму переплаты по кредиту. Это легко сделать, если попросить в банке примерный график выплат в течении всего планируемого периода. Суммируя все ежемесячные выплаты вы увидите реальную сумму. Перед тем, как ставить подпись на кредитном договоре убедитесь, что сумма осталась прежней. Бывает так, что график выплат, который вам выдали на консультации может отличаться от окончательного варианта. Если вас что-то не устраивает вы всегда можете обратиться в другой банк или кредитную организацию.

6. Ежемесячные платежи по кредиту не должны быть больше, чем 50% ежемесячного дохода

Это необходимо, чтобы вы чувствовали себя комфортно и в любой ситуации смогли заплатить проценты, а не допускали просрочки. Как это правильно рассчитать?

  • Допустим, ваша заработная плата составляет 8000 грн.
  • У вас уже есть открытый кредит, за который вы ежемесячно выплачиваете 2000 грн.
  • Следующий кредит вы можете оформить, при условии, что ежемесячно будете платить не более 2000 грн.
  • Иначе велик риск оказаться в должниках.

документы и переплата по телу кредита

7. Чем больше документов, тем меньше переплата

Чем меньше кредитная организация или банк требуют документов у клиента, тем больший риск она на себя берет. Ведь без справки о доходах, нет уверенности, что вы сможете выплатить всю сумму кредита. Для того, чтобы себя как-то обезопасить она повышает процентную ставку, то есть переплата по кредиту для вас увеличивается. Поэтому в ваших интересах собрать больший пакет документов, но в результате платить меньше.

К слову о документах, настоятельно рекомендуется ознакомиться с Законом Украины про потребительское кредитование. В нем указаны базовые положения обеспечивающие защиту прав заемщика, что без совмнений поможет избежать негативных последствий в дальнейшем.

8. Осторожно с залогом

Чаще всего в качестве залога выступает автомобиль или какая-то недвижимость (квартира, дом, коммерческое помещение).

  • С одной стороны это выгодный вариант кредитования, так как вы сможете получить около 80% залоговой стоимости.
  • На такой вариант кредита банки соглашаются намного быстрее и проще, а процентные ставки ниже.
  • Но всегда просчитывайте риски.

Если вы не сможете погашать по какой-либо причине кредит, то можете лишиться залога. В некоторых ситуациях могут звонить коллекторы. Мы рассказали подробно как можно защититься от коллекторов в Украине.

9. Из-за поручительства можно потерять друзей

Если при оформлении кредита, вы сможете предоставить банку поручителя, то вам одобрят его более охотно и возможно даже предложат более низкую процентную ставку. Но, опять же, учитывайте вариант форс-мажора. Если вы не сможете своевременно выплачивать ежемесячные платежи, то банк будет требовать возврат денежных средств не только у вас, но и у вашего поручителя.

10. Отказ заемщика от страховки — не повод для того, чтобы ему было отказано в предоставлении кредита

Зачастую кредитные менеджеры настойчиво предлагают оформить также договор о страховании жизни, мотивируя тем, что без него кредит вам вряд ли согласуют. Но чаще всего его наличие либо отсутствие ничего не меняет. Исключением являются кредитные договора на автомобиль или недвижимость. Банки таким образом просто дают страховой организации, с которой они работают, заработать дополнительные средства.

девушка думает кредите в иностранной валюте

11. Не оформляйте кредит в иностранной валюте

В настоящее время в Украине достаточно нестабильная экономическая ситуация. Колебания курса валют происходят практически ежедневно. Поэтому, если вы приняли решение брать кредит в иностранной валюте, то будьте готовы к тому, что отдавать вам придется намного больше, чем вы рассчитывали.

Многие уже сталкивались с подобной ситуацией, когда курс доллара резко подскочил с 8 грн. до 20 грн.

12. Продумайте наперед план погашения

Если вы заранее не можете предсказать свое дальнейшее финансовое положение, то брать кредит нецелесообразно. Если это кредит с залогом, то вы с легкостью можете потерять залоговое имущество. Но даже если это обычный кредит, при многократном нарушении договора, банк может обратиться в суд и стребовать с вас необходимую сумму.

Также, если у вас будут большие просрочки по кредитам, то даже после полного погашения всех долговых обязательств, вас занесут в черный список кредитных историй, к которому есть доступ у каждого банка. И при повторном оформлении кредита, вероятность его получения крайне мала. Также ознакомьтесь с советами и помощью в закрытии микрозаймов.

Как видим, в данных экономических условиях, в которых находится Украина, банки неохотно идут на риск, и чтобы себя обезопасить зачастую повышают процентные ставки по кредитам. Так что, если вы решили его оформить, всегда просчитывайте возможные риски и убедитесь, что он вам действительно необходим. Никогда не руководствуйтесь эмоциями и всегда заранее определяйте, какую процентную ставку вы сможете выплачивать ежемесячно без сильного ущерба для вашего бюджета.

5 1 1 1 1 1 Рейтинг 5.00 [1 Голос]